„Бърза печалба“, фалшиви сайтове и агресивен натиск за превод на пари: новата вълна от инвестиционни измами набира скорост
Поредна тревожна аларма отправи Комисията за финансов надзор (КФН) към българските граждани. Причината е рязкото увеличаване на сигналите за съмнителни инвестиционни схеми, които използват все по-усъвършенствани методи за подвеждане на инвеститорите, включително имитация на реални финансови компании, асоциации и дори популярни медии.
„Когато имате оферта за каквато и да е инвестиция, проверявайте кой стои зад сайта или телефонното обаждане, с което ви я предлагат“, предупреди Ана Манчева, директор на дирекция „Специфичен надзор над инвестиционната дейност“ в КФН.
Нейните думи идват на фона на нарастваща тенденция, наблюдавана не само в България, но и в цяла Европа: престъпни групи създават професионално изглеждащи интернет страници, които копират визуалната идентичност на лицензирани финансови институции и по този начин печелят доверието на потенциалните жертви.
Измамниците вече не приличат на измамници
За разлика от традиционните финансови измами отпреди години, съвременните схеми са трудно разпознаваеми.
Фалшивите сайтове често използват логото, цветовете, дизайна и дори реални данни на лицензирани дружества. В някои случаи се злоупотребява с имената на професионални организации или утвърдени новинарски медии, за да се създаде илюзия за легитимност.
КФН вече е получила сигнали за злоупотреба с идентичността на Българската асоциация на управляващите дружества, датската компания за управление на активи „ArthaScope Kapitalforvaltning“ A/S, както и на популярен български информационен сайт.
Тези практики са особено опасни, защото създават усещане за сигурност още при първия контакт с потенциалната жертва.
Как действа схемата?
Според наблюденията на надзорния орган сценарият почти винаги следва едни и същи стъпки:
Стъпка 1: Примамлива реклама
Потребителят попада на реклама или публикация, обещаваща:
- висока и гарантирана доходност;
- бързо забогатяване;
- минимален риск;
- малка първоначална инвестиция;
- „ексклузивна възможност“, достъпна за ограничено време.
Стъпка 2: Инициране на контакт
Жертвата оставя телефонен номер или електронна поща.
Стъпка 3: Агресивен натиск
Следва серия от обаждания и съобщения от т.нар. „финансови консултанти“, които настояват за незабавни действия и бързи преводи на средства.
Стъпка 4: Илюзия за печалба
На инвеститора се предоставя достъп до онлайн платформа, в която балансът видимо расте, а печалбите изглеждат впечатляващи.
Стъпка 5: Невъзможност за теглене
Истинският проблем започва, когато клиентът поиска да изтегли средствата си.
Тогава внезапно се появяват:
- допълнителни такси;
- административни пречки;
- изисквания за нови плащания;
- проверки;
- забавяния без обяснение.
В много случаи парите вече са изгубени.
Най-важният въпрос: лицензирано ли е дружеството?
Експертите подчертават, че най-силното оръжие срещу подобни измами е проверката.
Преди да преведат дори минимална сума, гражданите трябва да установят:
- кой е собственикът на сайта;
- в коя държава е регистрирана компанията;
- притежава ли лиценз за предоставяне на инвестиционни услуги;
- фигурира ли в публичните регистри на КФН;
- присъства ли в регистрите на Европейския орган за ценни книжа и пазари (ESMA).
Проверката отнема само няколко минути, но може да спести хиляди левове загуби.
Червените флагове, които не бива да пренебрегвате
Финансовите експерти са категорични, че има признаци, които почти винаги сигнализират за повишен риск от измама:
- Гарантирана висока доходност без риск.
- Обаждания от непознати лица, които ви убеждават да инвестирате незабавно.
- Натиск да вземете решение „до края на деня“.
- Искания за превод към чуждестранни сметки или криптопортфейли.
- Липса на ясна информация за лиценза и регулаторния статус.
- Обещания, че ще удвоите или утроите капитала си за кратко време.
- Трудности при теглене на средства.
„Лицензираните дружества не подхождат по този начин. Те рядко се свързват по телефона и по мейл, изисквайки незабавни действия“, подчерта Ана Манчева.
„Прекалено високата доходност също е сигнал за нереалност. Възможно е дори да бъде изпратена някаква разпечатка от създадена платформа, в която се вижда, че вложените средства по някакъв начин са нараснали. Но проблемът идва в момента, в който човекът поиска да изтегли някаква част или сума. Започват проблеми, пречки, забавяне, което трябва да бъде и първият сигнал за вероятна измама“, допълни тя.
Какво да направите, ако подозирате измама?
Според КФН всяко съмнение следва да бъде сигнализирано незабавно.
Гражданите могат да подадат сигнали до:
- Комисията за финансов надзор;
- Министерството на вътрешните работи;
- Прокуратурата на Република България.
Колкото по-рано бъде подаден сигналът, толкова по-голяма е вероятността за ограничаване на щетите и установяване на извършителите.
Дигиталната финансова грамотност вече е въпрос на лична сигурност
С нарастващата популярност на онлайн инвестициите, криптоактивите и мобилните приложения за търговия, измамниците разполагат с все повече възможности да достигат до потенциални жертви.
Експертите предупреждават, че в ерата на изкуствения интелект фалшивите сайтове, реклами и дори телефонни разговори изглеждат все по-достоверни. Това превръща финансовата грамотност в ключов елемент от личната сигурност на всеки инвеститор.
Посланието на регулатора е ясно: ако една инвестиция изглежда прекалено добра, за да е истина, най-вероятно не е истина.
Преди да инвестирате дори 100 лева, отделете няколко минути за проверка. В противен случай рискът да загубите всичко може да бъде много по-голям, отколкото обещаната доходност.
За всички, които искат да разберат как могат да се опазят от подобни измами, е предназначен обновеният сайт на кампанията на КФН #ИнвестирайБезопасно www.fsc.bg/invest-safely.
